miércoles, 1 de noviembre de 2017

Portabilidad Infonavit / Fovissste


¿Alguno de ustedes sabe bien de que se trata la PORTABILIDAD?  Me he encontrado, cuando pregunto sobre el tema que muy pocos saben que es y de que se trata.  En México existe la portabilidad, cuando hablamos de créditos hipotecarios para dos cosas:  a) cambiar la hipoteca de un banco a otro; y b) para poder usar el Saldo de Subcuenta de Vivienda que se tenga en una institución a otra.  Este último solo opera para Infonavit y Fovissste y donde se tenga saldo en uno y se quiera pasar a otro.  Más adelante lo explicaré a detalle.

En México, hay un gran número de personas que se encuentran con relación laboral vigente y aportando tanto al Infonavit como al Fovissste y resultaba muy curioso que no pudieran usar el dinero ahorrado en sus dos saldos de subcuenta de vivienda para la aportación a un crédito contraido, no importando si es con Infonavit o con Fovissste.  Hoy ya se puede tener esa posibilidad y agrega una gran opción para los créditos hipotecarios.

Es muy sencillo de entender.  Supongamos que una persona tiene una relación laboral vigente tanto en Infonavit y en Fovissste.  Esta persona tiene un crédito vigente en el Infonavit y hasta hoy solamente podía usar su SSV del Infonavit y las aportaciones patronales al Infonavit para amortizar su crédito.  Con la portabilidad Infonavit-Fovissste ¡Ya es posible usar el SSV que se tenga en el Fovissste!  Esta persona ahora podrá usar su ahorro en el SSV de Fovissste y además sus aportaciones patronales futuras para el pago de su hipoteca, reduciendo el plazo del crédito y por lo tanto el monto a pagar en el total del crédito.

Las condiciones son realmente sencillas y se tiene que tomar en cuenta lo siguiente:



  • Tener un crédito vigente en la institución en donde deseas aplicar el saldo.
  • Tener el saldo de subcuenta de vivienda disponible de la cuenta que vas a transferir el dinero.
  • Tener relación laboral vigente en la institución a la que vas a transferir el saldo.
  • Estar afiliado a una AFORE
  • En el caso de Fovissste estar afiliado en régimen de cuenta individual.
  • No estar realizando ningún movimiento en el AFORE, como puede ser la unificación de cuentas, separación de cuentas, retiro, etc.)
  • No tener un crédito vigente en la institución cedente.


Como pueden apreciar, el trámite es muy sencillo.  Por último, ¿dónde se tiene que tramitar?  Si el crédito está en Infonavit y el SSV que se quiere transferir está en Fovissste, entónces el trámite se tiene que llevar a cabo en Fovissste.  Si el crédito se tiene en Fovissste y se quiere transferir el SSV que se tiene en Infonavit, entónces el trámite se llevará a cabo en Infonavit.
Hacerlo es relamente mucho más sencillo de lo que parece y por eso los invitamos a visitarnos para que tengan una asesoría de crédito de alta calidad sin costo y sin compromiso.  Nos pueden contactar a través de nuestra página de internet:  www.el-recinto.com , en Facebook como /FraccionamientoElRecinto o en Twitter como @fraccelrecinto  O bien, nos pueden contactar a través de nuestro Asistente Virtual Inombiliario en el siguiente botón:


martes, 31 de octubre de 2017

Infonavit ya consulta a buró de crédito, ¿sabías?



A partir del 3 de Octubre de este año, el INFONAVIT pide a todos sus créditos una consulta a buró de Crédito que se llama Sistema de Evaluación Crediticia o SEC.   Esta evaluación determinará las condiciones financieras finales a los que el trabajador tendrá derecho.
He escuchado muchas opiniones respecto a esto.  Hay quienes comentan que no es justo y que el crédito Infonavit es su derecho.  Lo que hay que remarcar de manera importante es que a NADIE se le está negando el crédito Infonavit al que tengan derecho, lo que se está limitando es la cantidad de dinero que les van a prestar.  Esto lo hace el Infonavit para evitar que los trabajadores se endeuden de más, para cuidar sus finanzas y para disminuir la cartera vencida.
Hay que recordar que esta consulta aplica para todos los productos de crédito, pero en concreto el Infonavit TOTAL y el 2do Crédito Infonavit requieren de la autorización expresa a consultas de buró, y si el trabajador no acepta, no le dan crédito.
En el caso del SEC, el trabajador puede optar porque no se hagan dichas consultas, pero entonces solamente tiene derecho al 75% de su Monto Máximo de Crédito.
Concretamente, el nuevo sistema SEC + SIC tiene las siguientes implicaciones:
  • Si el SEC es bueno, el acreditado tendrá derecho al 100% de su Monto Máximo de Crédito.
  • Si el SEC es medio, el acreditado tendrá derecho al 90% de su Monto Máximo de Crédito.
  • Si el SEC es por mejorar, el acreditado tendrá derecho al 80% de su Monto Máximo de Crédito.
Esta consulta le permitirá al Infonavit hacer una evaluación cualitativa y cuantitativa (Artículo 13, Fracc II del CUOEF), lo que significa que no solamente analiza el comportamiento crediticio, sino el nivel de endeudamiento para asegurarse que el crédito no vaya a afectar el patrimonio del trabajador y que siempre tenga la capacidad de pago.
Les recomiendo tener en cuenta lo siguiente para entender mejor las repercusiones de la consulta a buró de crédito y para esto les pongo los siguientes ejemplos:
Vamos a suponer que tengan una persona con un crédito de $900,000 pero va a comprar una casa de $600,000, y supongamos que tiene un SEC por mejorar, o sea, solo le dan el 80% del crédito.  Aquí es donde se vuelve importante entender bien el concepto.  El 80% del crédito es sobre el monto máximo o el monto a disponer.  En este ejemplo, ese 80% se calcula sobre los $500,000 y no sobre los $800,000, es decir, va a tener un crédito solamente de $400,000 para la casa, con una diferencia de $100,000.  Esto cambia el panorama completamente de cualquier crédito, así que tómenlo muy bien en cuenta al momento de hacer sus precalificaciones y cálculos de diferencias.
En resúmen… ¿Qué va a pasar?  La realidad es que todos los Mexicanos debemos de cuidar nuestros manejos financieros y de el buen manejo de nuestros créditos podremos ser beneficiados o no.

Si tienen alguna duda en este sentido nos pueden contactar a través de nuestra página www.el-recinto.com o en facebook en www.facebook.com/fraccionamientoelrecinto  También estamos en twitter como @fraccelrecinto

Por último, los invito a que conozcan a nuestro Asesor Virtual Inmobiliario (AVI), que es un robot en facebook messenger, pero está muy interesante de usar.



Guía Definitiva para Entender el Puntaje Fovissste


Ya se cerró la convocatoria para los créditos Fovissste 2018 y como se había dicho desde el año pasado, ya se va a funcionar en base a la puntuación.  Sin embargo, hay muchas dudas en este sentido y esto ha llevado a muchas imprecisiones las cuales quiero tomar la oportunidad para dejar bien claras.
Si bien la convocatoria ya cerró, uno de los requisitos que se venía presentando desde hace ya muchos años sigue vigente, que es el hecho de que el trabajador tiene que tener por lo menos 9 bimestres cotizando al momento de la publicación de los resultados.  Si no se tienen estos bimestres mínimos, aunque se haya dejado al trabajador registrarse en la convocatoria, no podrá ejercer su crédito.
Como lo mencioné anteriormente, esta convocatoria toma en cuenta un PUNTAJE.  ¿Qué es esto?  Realmente es bastante sencillo:

Nota:  a las jefas de familia se les darán 3 puntos extras.
Como pueden apreciar, los puntos más importantes se dividen entre el número de bimestres continuos cotizando, el monto del saldo de subcuenta de vivienda y la edad/salario del trabajador.  A continuación haré una explicación más precisa de cada uno:
Lo que más da puntos son los bimestres continuos cotizados, y en esta base, tenemos la siguiente tabla:

El siguiente punto a considerar es el ahorro en el Saldo de Subcuenta de Vivienda (SSV):

Mientras más dinero se tenga ahorrado más puntaje va a tener.
El siguiente es la edad/salario del trabajador:Mientras más dinero se tenga ahorrado más puntaje va a tener.
El siguiente es la edad/salario del trabajador:

Esta calificación de puntos tiende a equiparar un poco a los que menos ganan, para que puedan también salir sorteados ante los que tienen mayor capacidad económica.  De la misma manera, mientras mayor edad del trabajador mayor puntuación si este tiene de 45 a 51 años de edad.
Hay otras dos consideraciones que también generan puntos que son el número de integrantes en la familia y la oferta y demanda de la región.  Se conforman según las siguientes tablas:

Al final se suman todo y da una puntuación.  El día 9 de Noviembre se darán a conocer la primera lista de ganadores, que serán los que acumulen más puntos de todos los inscritos.
Si tienen cualquier duda, nos pueden contactar a través de nuestra página de internet http://www.el-recinto.com o a través de Facebook:  http://www.facebook.com/fraccionamientoelrecinto y escribirnos por messenger o en cualquiera de nuestros posts.  De la misma manera los invitamos a conectarse con nosotros a través de messenger, AVI, nuestro asistente virtual les podrá atender 24/7.
¡Gracias!

viernes, 19 de mayo de 2017

Nuevos Montos de Crédito Infonavit



El Infonavit recientemente hizo un incremento el el monto de crédito para todos los niveles salariales.  Para empezarlo a entender, hay que ver que ya todo el análisis de los créditos es en UMA, y esto es independiente si el crédito es en pesos o en UMA (solo aplican los créditos en UMA en cofinavit).

Realmente si podemos observar que hay un incremento real en todos los cajones salariales, sobretodo en los más altos, con acreditados que ganan arriba de 15 UMAs.

Ahora bien,  a continuación les voy a hacer varias precisiones sobre esta nueva modalidad de créditos del Infonavit:


  • Tasa de interés del 12% con complemento de pago en función del nivel salarial (acreditados con ingresos menores o iguales a 6.5 UMA)
  • Crecimiento en los factores de pago anuales de 2.5% para acreditados  de ingresos de hasta 6.5 UMAs y 0.65% para acreditados con ingresos superiores a 6.5 UMAs
  • Descuento sobre el salario del 27% contante para todos los niveles salariales.
  • A acreditados con salario menor o igual a 2.6 UMAs no se les cobrará la cuota de administración.  Para acreditados entre 2.7 y 6.5 UMAs será del 0.3% y para mayores a 6.5 UMAs será de 1%
  • El seguro de daños está incluido en la comisión por administración, por lo que los trabajadores menores o iguales a 2.6 UMAs no se les cobrará.
En cuanto a los montos de crédito quedan de la siguiente manera:

  • Crédito Tradicional:  Tope de 699 UMAs
  • Crédito Infonavit Total:  Tope de 798 UMAs
  • Crédito Cofinavit:  180 UMAs
A continuación les presento una tabla con unos ejemplos de diferencias entre los créditos con reglas de 2016 y las nuevas para que puedan analizar cuanto han subido los créditos.  Cabe mencionar que el siguiente ejemplo es solamente para créditos con una vigencia de 30 años.  En la medida de que los créditos vayan teniendo menor plazo los incrementos también van disminuyendo, pero en todos los casos podemos observar que ha aumentado la capacidad de compra.


En el Fraccionamiento El Recinto estamos para ayudarlos en todo su proceso de crédito, ya sea de Infonavit o cualquier otro, recordándoles que los trámites son gratuitos.

martes, 7 de marzo de 2017

Apertura de 30,000 créditos en Fovissste



Hace 2 días el vocal ejecutivo de Fovissste acaba de anunciar la apertura de 30,000 créditos  para que de manera inmediata la gente sorteada y calificada pueda adquirir su vivienda.

Los recursos para este conjunto de créditos serán fondeados por SHF, esto atendiendo ya al nuevo sistema de puntaje y prelación.

Est importante comentar que el ejercicio de los créditos tiene una temporalidad muy definida.  Los que están en esta lista de 30,000 beneficiados teniendo como fecha máxima el 24 de Marzo para que hayan encontrado vivienda.  Después de esa fecha tienen 40 días para tener el avalúo y la CUV y posteriormente 30 días para la firma.  Si alguna de estas fechas se pasa ya no podrán ejercer el crédito.