martes, 31 de octubre de 2017

Infonavit ya consulta a buró de crédito, ¿sabías?



A partir del 3 de Octubre de este año, el INFONAVIT pide a todos sus créditos una consulta a buró de Crédito que se llama Sistema de Evaluación Crediticia o SEC.   Esta evaluación determinará las condiciones financieras finales a los que el trabajador tendrá derecho.
He escuchado muchas opiniones respecto a esto.  Hay quienes comentan que no es justo y que el crédito Infonavit es su derecho.  Lo que hay que remarcar de manera importante es que a NADIE se le está negando el crédito Infonavit al que tengan derecho, lo que se está limitando es la cantidad de dinero que les van a prestar.  Esto lo hace el Infonavit para evitar que los trabajadores se endeuden de más, para cuidar sus finanzas y para disminuir la cartera vencida.
Hay que recordar que esta consulta aplica para todos los productos de crédito, pero en concreto el Infonavit TOTAL y el 2do Crédito Infonavit requieren de la autorización expresa a consultas de buró, y si el trabajador no acepta, no le dan crédito.
En el caso del SEC, el trabajador puede optar porque no se hagan dichas consultas, pero entonces solamente tiene derecho al 75% de su Monto Máximo de Crédito.
Concretamente, el nuevo sistema SEC + SIC tiene las siguientes implicaciones:
  • Si el SEC es bueno, el acreditado tendrá derecho al 100% de su Monto Máximo de Crédito.
  • Si el SEC es medio, el acreditado tendrá derecho al 90% de su Monto Máximo de Crédito.
  • Si el SEC es por mejorar, el acreditado tendrá derecho al 80% de su Monto Máximo de Crédito.
Esta consulta le permitirá al Infonavit hacer una evaluación cualitativa y cuantitativa (Artículo 13, Fracc II del CUOEF), lo que significa que no solamente analiza el comportamiento crediticio, sino el nivel de endeudamiento para asegurarse que el crédito no vaya a afectar el patrimonio del trabajador y que siempre tenga la capacidad de pago.
Les recomiendo tener en cuenta lo siguiente para entender mejor las repercusiones de la consulta a buró de crédito y para esto les pongo los siguientes ejemplos:
Vamos a suponer que tengan una persona con un crédito de $900,000 pero va a comprar una casa de $600,000, y supongamos que tiene un SEC por mejorar, o sea, solo le dan el 80% del crédito.  Aquí es donde se vuelve importante entender bien el concepto.  El 80% del crédito es sobre el monto máximo o el monto a disponer.  En este ejemplo, ese 80% se calcula sobre los $500,000 y no sobre los $800,000, es decir, va a tener un crédito solamente de $400,000 para la casa, con una diferencia de $100,000.  Esto cambia el panorama completamente de cualquier crédito, así que tómenlo muy bien en cuenta al momento de hacer sus precalificaciones y cálculos de diferencias.
En resúmen… ¿Qué va a pasar?  La realidad es que todos los Mexicanos debemos de cuidar nuestros manejos financieros y de el buen manejo de nuestros créditos podremos ser beneficiados o no.

Si tienen alguna duda en este sentido nos pueden contactar a través de nuestra página www.el-recinto.com o en facebook en www.facebook.com/fraccionamientoelrecinto  También estamos en twitter como @fraccelrecinto

Por último, los invito a que conozcan a nuestro Asesor Virtual Inmobiliario (AVI), que es un robot en facebook messenger, pero está muy interesante de usar.



Guía Definitiva para Entender el Puntaje Fovissste


Ya se cerró la convocatoria para los créditos Fovissste 2018 y como se había dicho desde el año pasado, ya se va a funcionar en base a la puntuación.  Sin embargo, hay muchas dudas en este sentido y esto ha llevado a muchas imprecisiones las cuales quiero tomar la oportunidad para dejar bien claras.
Si bien la convocatoria ya cerró, uno de los requisitos que se venía presentando desde hace ya muchos años sigue vigente, que es el hecho de que el trabajador tiene que tener por lo menos 9 bimestres cotizando al momento de la publicación de los resultados.  Si no se tienen estos bimestres mínimos, aunque se haya dejado al trabajador registrarse en la convocatoria, no podrá ejercer su crédito.
Como lo mencioné anteriormente, esta convocatoria toma en cuenta un PUNTAJE.  ¿Qué es esto?  Realmente es bastante sencillo:

Nota:  a las jefas de familia se les darán 3 puntos extras.
Como pueden apreciar, los puntos más importantes se dividen entre el número de bimestres continuos cotizando, el monto del saldo de subcuenta de vivienda y la edad/salario del trabajador.  A continuación haré una explicación más precisa de cada uno:
Lo que más da puntos son los bimestres continuos cotizados, y en esta base, tenemos la siguiente tabla:

El siguiente punto a considerar es el ahorro en el Saldo de Subcuenta de Vivienda (SSV):

Mientras más dinero se tenga ahorrado más puntaje va a tener.
El siguiente es la edad/salario del trabajador:Mientras más dinero se tenga ahorrado más puntaje va a tener.
El siguiente es la edad/salario del trabajador:

Esta calificación de puntos tiende a equiparar un poco a los que menos ganan, para que puedan también salir sorteados ante los que tienen mayor capacidad económica.  De la misma manera, mientras mayor edad del trabajador mayor puntuación si este tiene de 45 a 51 años de edad.
Hay otras dos consideraciones que también generan puntos que son el número de integrantes en la familia y la oferta y demanda de la región.  Se conforman según las siguientes tablas:

Al final se suman todo y da una puntuación.  El día 9 de Noviembre se darán a conocer la primera lista de ganadores, que serán los que acumulen más puntos de todos los inscritos.
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