martes, 31 de octubre de 2017

Infonavit ya consulta a buró de crédito, ¿sabías?



A partir del 3 de Octubre de este año, el INFONAVIT pide a todos sus créditos una consulta a buró de Crédito que se llama Sistema de Evaluación Crediticia o SEC.   Esta evaluación determinará las condiciones financieras finales a los que el trabajador tendrá derecho.
He escuchado muchas opiniones respecto a esto.  Hay quienes comentan que no es justo y que el crédito Infonavit es su derecho.  Lo que hay que remarcar de manera importante es que a NADIE se le está negando el crédito Infonavit al que tengan derecho, lo que se está limitando es la cantidad de dinero que les van a prestar.  Esto lo hace el Infonavit para evitar que los trabajadores se endeuden de más, para cuidar sus finanzas y para disminuir la cartera vencida.
Hay que recordar que esta consulta aplica para todos los productos de crédito, pero en concreto el Infonavit TOTAL y el 2do Crédito Infonavit requieren de la autorización expresa a consultas de buró, y si el trabajador no acepta, no le dan crédito.
En el caso del SEC, el trabajador puede optar porque no se hagan dichas consultas, pero entonces solamente tiene derecho al 75% de su Monto Máximo de Crédito.
Concretamente, el nuevo sistema SEC + SIC tiene las siguientes implicaciones:
  • Si el SEC es bueno, el acreditado tendrá derecho al 100% de su Monto Máximo de Crédito.
  • Si el SEC es medio, el acreditado tendrá derecho al 90% de su Monto Máximo de Crédito.
  • Si el SEC es por mejorar, el acreditado tendrá derecho al 80% de su Monto Máximo de Crédito.
Esta consulta le permitirá al Infonavit hacer una evaluación cualitativa y cuantitativa (Artículo 13, Fracc II del CUOEF), lo que significa que no solamente analiza el comportamiento crediticio, sino el nivel de endeudamiento para asegurarse que el crédito no vaya a afectar el patrimonio del trabajador y que siempre tenga la capacidad de pago.
Les recomiendo tener en cuenta lo siguiente para entender mejor las repercusiones de la consulta a buró de crédito y para esto les pongo los siguientes ejemplos:
Vamos a suponer que tengan una persona con un crédito de $900,000 pero va a comprar una casa de $600,000, y supongamos que tiene un SEC por mejorar, o sea, solo le dan el 80% del crédito.  Aquí es donde se vuelve importante entender bien el concepto.  El 80% del crédito es sobre el monto máximo o el monto a disponer.  En este ejemplo, ese 80% se calcula sobre los $500,000 y no sobre los $800,000, es decir, va a tener un crédito solamente de $400,000 para la casa, con una diferencia de $100,000.  Esto cambia el panorama completamente de cualquier crédito, así que tómenlo muy bien en cuenta al momento de hacer sus precalificaciones y cálculos de diferencias.
En resúmen… ¿Qué va a pasar?  La realidad es que todos los Mexicanos debemos de cuidar nuestros manejos financieros y de el buen manejo de nuestros créditos podremos ser beneficiados o no.

Si tienen alguna duda en este sentido nos pueden contactar a través de nuestra página www.el-recinto.com o en facebook en www.facebook.com/fraccionamientoelrecinto  También estamos en twitter como @fraccelrecinto

Por último, los invito a que conozcan a nuestro Asesor Virtual Inmobiliario (AVI), que es un robot en facebook messenger, pero está muy interesante de usar.



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